通缩百姓如何理财？老百姓如何理财呀

通缩百姓如何理财？

像现在的现代女性 都视金钱如粪土 都不知道如何理财

我就是其中一个 所以每天都没钱 不知道节约？

理财要养成的六种习惯　　习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 　　1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础　　2、有效改变现在的理财行为　　3、衡量接近目标所取得的进步　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债　　习惯二：明确价值观和经济目标　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标　　习惯三：确定净资产　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少　　习惯四：了解收入及花销　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变　　习惯五：制定预算，并参照实施　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处　　习惯六：削减开销　　很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长

老百姓如何理财呀

选择适合你自己的理财方式是根据你自己的一些情况来确定的。
首先得考虑一些硬性条件 ，比如你的资金量的多少。投资理财是在保障你平时生活不受影响的情况下进行的，也就是说只能用闲钱来投资，
其次你只是个人理财还是家庭理财，个人可以追求更高的收益，而家庭理财考虑更多的是规避风险，然后才是收益。
还有一个是你自身空余时间的多少，能用于做投资的时间与精力决定你选择何种风险的投资。
投资更好是组合投资可以分散风险，有一个常用的“三三原则”，用三分之一的钱作流通和急用，用三分之一的钱做长期的低风险投资，如国债、分红保险。作三分之一的钱作短期的风险投资，例如现货、期货、股票、黄金外汇~。具体的比例你可以根据自己对风险的承受力以及对收益的期望值来调动~~希望可以帮到你

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浅析我国百姓金融理财发展新趋势

考试用的～～要1500字～答好的加赏200分～～谢谢
　　百姓关注理财 金融理财师尚缺20万
　　有数据显示，现在，中国国际金融理财师CFP缺口在20万以上。
　　股票疯涨、基金热卖，黄金投资正是时候。据相关机构调查，年收入超过30万元以上的家庭在国内超过2000万户，投资成为时下最为流行的词汇。记者在街头采访中发现，面对越来越多投资领域，众多市民有点犯迷糊。

　　面对市场上种类繁多的金融理财产品，使投资人群就需要专业人才指导。在发达国家，聘请一位投资理财师是普遍的选择。而金融理财师在中国刚刚处于起步阶段。何女士长期在银行工作，三年前考取了国际金融理财师资质认证，职业生涯发生了巨大的变化。

　　何女士：有一次一个私企老板让我给他算一下保险缺口，我突然发现自己在这方面很欠缺，这件事对我触动蛮大的。当时中国金融理财标准委员会推出认证，我就之一批参加了学习。通过理财的学习，有一个很完善的体系，更能满足客户的需求，是获取资质以后更大的改变。

　　作为中国之一批职业金融理财师，何女士由一个小小的银行职员一跃跻身金领人群；而金融理财师在中国属于新兴职业，市场需求巨大，五年之内依旧缺口20万人。

　　中国金融教育发展基金会秘书长助理 高磊：金融理财师是经过教育考试，从业经验认证，继续教育的这样一群专业人士一种综合性的个人理财服务，不是一个单纯的销售金融产品。金融理财师目前供给远远小于需求。

　　金融理财师提供的是全方位综合性的理财规划，规划涵盖了客户的一生，包括理财目标的设定，家庭财务的分析，投资、保险、退休计划和遗产规划等等。目前金融理财师已经被纳入商业银行人才战略，成为各大商业银行热门职位。

　　中国金融教育发展基金会秘书长助理 高磊：现在全世界拿到金融理财师CFP证书的只有十万人，专业门槛比较高，需要一定理论基础知识和从业经验，普通老百姓有想法，还是要有一些前期的准备工作的。

　　据了解，想要成为金融理财师，要通过证券、保险、税务、职业道德操守等诸多课程，并且对于从业经验有着极为苛刻的规定。同时，普通消费者要想聘请金融理财师打点自己的投资计划时，资产门槛也处于较高的位置，至少三十万元的资金。专家表示，随着市场进一步扩大，交易双方门槛会逐渐降低。

　　自己用专业用语润色一下就可以了

股市下跌央行双降，百姓理财怎么办

很多理财产品都与股市有着正向关联关系——股市升则理财产品升，反之则降，
因此，在股市低迷时，很多理财产品选择时要斟酌。

当然，货币形理财产品与股市关联度较低，但与利率是正向关联关系，因此在双降时，收益率也会大幅降低，从收益的角度上看，不益选择。

另外，P2P/A2P...等，近来跑路风险很大，不推荐。

信托、 *** 等，存在违约风险，不推荐。

黄金、白银等实物，只是保值产品，通胀CPI不是很高时，理财不佳。

期货/白银/原油，不懂没实力不要碰。

炒汇费时且不好把握。

但有一样可以考虑，经济萧条时表现稳健，那就是债券！

理财保险年底再“抢”百姓口袋

谁也没有想到，在加息后沉寂了一段时间的保险市场，会在这个岁末突然发飙。南京市场上一款被称为“鸿裕”的理财型险种，在元旦假日里两天竟卖出了一亿两千多万！

实际上何止“鸿裕”这一款保险，南京市场上至少有4家保险公司近期推出的新险种，都出现了热销。这些新险种有一个共同的特征，都是在去年加息之后的一段时间里推出的，在保证保障功能的同时，都突出了理财功能，保单的收益率都出现了相当的涨幅。

对此，业内人士坦言，加息后1年期储蓄利率上调至2.25％，而通常保单的预定利率按规定却不能超过年复利2.5％，这样原先那些固定收益的理财型险种自然“失宠”。

加息后，市民对保险收益的期望发生了变化，保险公司不变也不行了。此番数家保险公司的理财型新险种都迎合了市民的口味，加上年底居民口袋正鼓，舍得花钱，理财保险这时刮起热销旋风当数情理之中。

保险变脸讨欢喜

在加息后由于原先险种收益跟不上加息步伐而沉寂了一段时间的保险公司，纷纷在岁末年初推出了“整改”过的理财型保险，如中国人寿去年12月下旬在南京市场推出国寿鸿裕和国寿鸿丰两款分红险。元旦期间新华人寿推出了“小财神”全能理财计划、近期华安保险的“华安金龙家财险”上市、华泰推出了居安理财家庭综合保险等等。各产品的收益率显著提高，如国寿鸿裕，保障6年，每1万元返还现今收益800元，外加累积红利，预计其总体收益有望超过5年期储蓄收益；华安金龙家财险则索性将年收益调到了3.27％，比1年期储蓄2.25％整整高出1个多百分点。

除了收益略涨，保障突出也成为新理财险的一大看点。有关人士表示，尽管有“理财”的名头，但是保险的基本功能还是“保障”，有业内人士指出，将竞争中心“回撤”到加大保障力度上，这才是理财型保险产品的真正核心竞争力所在。因此最近亮相的理财型保险新产品，不约而同地都提高了保障水平，像中国人寿的“鸿裕”，投保人若发生意外，保险公司承诺将以保额的3倍赔付。

“改头换面”的新理财险种一上市就受到市民的追捧，记者了解到，南京市场在元旦的两天里仅国寿鸿裕就卖出一亿两千多万元，所有份额很快便被抢购一空，新华人寿推出了“小财神”全能理财计划的销量也比平时增加50％，其他几个新险种也非常火爆。

理财保险人和之利

据业内人士介绍，实际上，与长期以来一向不温不火的保险市场相比，理财型保险产品从刚刚推出，就受到居民欢迎。而从理财险种的特征上可以看出，无论是产险公司还是寿险公司推出的理财险种，都不仅具备保险最基本的保障功能（最初的保障功能不是很突出），而且产品保底的回报率一般都相对接近银行存款利率。中国的老百姓本来就喜欢到银行存钱，而理财型保险除了收益接近储蓄，还有保险保障，这自然深得民心。

另外，理财险种以往的实际收益本身也比较令人满意。据平安人寿有关人士介绍，由于投资市场逐渐回暖，理财险种的投资回报也有所提高，如万能险最新的年结算利率已达3.25％，这对于一般的投资者来讲，比较有吸引力。

对于理财型寿险产品，还有一个很重要的因素，其通常收益并不固定，除了有一个保底性质的收益率外，该险种总的实际收益率是随保险公司每月的投资结算年利率而有所变化，具有利率联动的特点，如遇通胀或银行调整利率，理财型保险会因势而动，规避了这些风险。而最近两家产险公司推出的理财险种：华泰财产保险公司“华泰居益”理财型家庭综合保险和华安公司华安金龙收益联动型家庭财产保险也具备了利率联动的特点。所以，在目前加息与人民币升值的预期下，理财型险种享尽人和之利。

理财保险眼下的机会

选择在年底的时候推出这些改良后的理财险种，保险公司算是挑到好时机。一年到头，老百姓的腰包正鼓，也舍得花钱投资。加上新理财险种的上述特点，正好迎合了加息后和人民币升值预期下的投资取向，保险公司从百姓年终投资热中分一杯羹的愿望显然不会落空。

然而，还有一个对理财型保险来说是更大的利好是，与理财保险同争岁末百姓投资大餐的银行人民币理财产品受到高管层的某些限制。

此前，银监会认为，银行一直以来将“收益固定”作为人民币理财产品的卖点，属于违规行为，因此银监会禁止了银行在宣传和销售人民币理财产品中，再出现“保证固定收益”、“100％保本”等字样。银行等金融机构的代客理财业务也不得承诺保底收益，更不能承诺固定收益，只能有一个预期收益，而收益的风险当由投资者自负。这意味着，人民币理财被活生生打上了两个烙印：“不保本”、“不包赚”，加上人民币理财产品多数是买了就不能退的，投资者没有提前终止权，这些无疑增加了老百姓对该产品的风险顾虑。

不仅仅是人民币理财产品，凡在银监会归属管辖下的金融机构销售的理财产品都被限制承诺更低收益、保底收益等，而目前理财型保险产品尚没有官方发布的相关风险提示，这给新理财险种的销售创造了很好的机会。

理财险种也有主次之择

深悉保险真谛的业界人士常说，中国人的之一张保单应该是保障型保单，此后才考虑投资理财型保单。据了解，投资理财型保险产品在国外也非常风行，但它是在欧美国家保险业经过上百年发展后，保障型保险需求趋于饱和时开发出来的产品。而在中国，保险业发展只有20年，消费者不应该在最根本的保障需求还未满足时，就购买投资理财型保险。

但由于长期以来国内保险业发展畸形带来的广泛影响，中国人买保险仍然太看重保险的投资回报，投资理财型保险更受百姓青睐。“买保险首先应考虑买保障，如果有分红那就是上上大吉了”中央财经大学保险系主任郝演苏的这句话很能反应中国老百姓购买保险的心理。

针对这种很难扭转的消费习惯，保险公司纷纷适时加大了理财型保险的开发，在保障基本的保障功能的同时，加强理财功能，在一定程度上弥补了消费者不良消费习惯带来的影响。但有关专家还是强调市民购买保险应先满足基本保障，再考虑投资。

而从投资角度看，目前的市场情况分红理财型保险产品越来越多，如何选择也渐成问题。中央财经大学保险系主任郝演苏分析称，一般保险的保障基本都差不多，所以怎样选择理财保险的分红收益就非常关键。目前市场上有两种分红方式，现金分红和保额分红。在同样分红水平下，保额分红的基数大，红利增加保额使客户的保障利益“驴打滚”式复利上涨，避免了通货膨胀造成的货币贬值，分红当然多。据悉，出于风险因素的考虑，保险公司大多不愿意采取保额分红方式，目前还只有新华人寿一家采用这种方式。